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OCR+RPA助力再保险账务高效处理

2018年下半年采用人工智能领域的光学字符识别(OCR)技术和机器人流程自动化(RPA)的业务场景越来越多,并将二者有效结合解决再保险账务处理领域手工作业量大、机械重复且数据质量低等系列问题,根本性改变再保险账务处理效能。

OCR+RPA助力再保险账务高效处理

一 、手工作业是再保险账务处理效能提升的瓶颈

由于再保险业务的特殊性,再保险公司收到的大多数业务账单为直接保险公司盖章的纸质账单或扫面版电子账单,再保险账务处理工作长期以来采取手工作业模式,依赖各账务人员手动逐笔将收到的再保险账单录入业务系统,录入工作往复、机械、效率低且容易出错。以国内比例合同季度账单为例,业务规模前十大保险公司季度集中来账数量超3000笔,需要4名账务人员约3周时间才能处理完毕,占用了大量价值更高的数据审核与账务分析的时间。

手工作业的处理方式,给再保险账务处理带来两方面突出问题:一是数据标准规范问题,来自各直保公司的多元账务数据,依靠人工无法实现数据的标准化,缺乏标准化数据将无法支撑再保险的业务分析与创新应用;二是时效问题,无法及时反应账务变化,影响结算与现金流管理,无法快速响应客户需求,降低客户体验。

二、OCR与RPA是解决当前发展瓶颈的有效技术手段

数据标准规范与时效的问题,已经不能适应当前的账务处理要求,并将从深层次上影响再保险的业务发展,亟待解决。OCR、RPA技术相结合为该业务发展瓶颈提供了有效的技术解决方案。

通过OCR技术对账单文件进行自动识别,解决不同来源账单文件的数据标准规范问题;通过RPA技术实现标准化账单数据自动录入核心业务系统,解决录入时效问题。OCR与RPA结合实现了账单从识别规范到自动录入的全流程自动化。

OCR实现账单自动识别,解决数据标准规范问题

再保险账单的OCR处理过程主要包括版面分析、预处理、行列切割、识别训练等。版面分析关注文字方向、页面布局、表格主体范围等;预处理实现页面旋转、去除噪点、倾斜矫正、印章恢复等基本修正;行列切割对版面的关键要素进行要素圈定用于字符识别;识别训练主要是将切割的字符调用底层文字识别引擎,识别出文字信息,各版式账单经过不断的迭代训练,识别效果逐步提升。

在处理过程中,关键的三部分工作包括账单版式选择、识别规则梳理、规范识别结果,版式选择影响OCR的版式训练,规则梳理是OCR实现的核心前提,规范结果实现数据标准化为RPA提供了统一数据源。

(一)账单版式选择

OCR的识别需进行一定的样本训练,以识别关键文字信息。对于本次项目关注的账单识别,不同的账单版式对识别训练的要求也不一样。本着效率优先,兼顾规模的原则,结合各直保公司账单数量及业务规模,选取已完成营改增改造、账单版面格式相对固定规范的直保公司账单。

(二)识别规则梳理

各直保公司提供的再保险账单版式不一,但通用的再保险账单业务要素是类似的,要素的名称、位置、相互逻辑关系有差异。经过对各版式账单的整体分析,梳理识别要素约40项。再保险账单除了各业务要素外,还需要识别各要素对应的金额信息。受制于各扫面版式账单模糊、倾斜、表格线、噪点等因素的影响,如果数字识别错误,录入业务系统的账单信息错误将对账务处理带来不利影响。为对识别数字加以校验,提高识别准确率,结合各版式的业务逻辑关系,梳理如行列汇总校验、VAT比率校验、Balance余额校验等业务规则。

(三)规范识别结果

账单识别结果的数据标准规范化是OCR输出的关键。根据识别要素与校验规则的梳理,确立了目标结果的要素项信息与各要素项的统一逻辑关系,实现不同直保公司、不同账单版式生成统一识别结果,达到了多元账单的数据标准规范化。作为OCR与RPA的对接桥梁,标准规范的数据降低了RPA的对接集成难度,实现以同一处理逻辑对接多个不同来源版式的账单。

四、RPA实现账单自动录入,解决录入时效问题

对于再保险账单录入工作,符合高度重复、结构化、规则明确等RPA适用要求,是发挥RPA优势的理想业务场景。其中操作流程是构建RPA框架的基本前提,操作规则是RPA有效执行的根本保障。

(一)操作流程梳理

RPA的本质是模拟人工的操作步骤实现自动执行业务操作流程,流程梳理是RPA机器人场景应用分析的首要工作。RPA在账单自动录入过程的主要操作了流程包括:获取账单、处理账单、登录系统、录入账单、日志记录与邮件发送、账单归档等。待RPA录入完账单后,业务人员可结合处理日志及邮件说明,登录系统完成后续的账单复核工作。

(二)操作规则梳理

RPA在自动执行操作流程的过程中,需要遵循严格的规则条件,规则是RPA有效执行的根本保障。结合账单录入的实际操作流程,主要梳理三类操作规则集:

用户操作类:如文件命名规则、账单期规则、账单代码项规则、账单版式规则、文本及数值规则等,账务人员需要按照相关规则提供账单文件,以便RPA正确处理账单文件;

业务系统类:主要指RPA如何操作业务系统账单录入模块将账单按照既定规则录入业务系统,如系统登录配置、系统按钮点击、系统弹出框捕获、系统操作流程、系统界面输入等,这类规则集按照人工操作系统账单录入流程进行梳理,即达到RPA机器人完全模拟人工录入操作;

RPA配置类:RPA是一套运行程序,其开发过程中遵循自身的相关开发、配置、部署等规则,如响应时间、并发规模、异常设置等。

五 、OCR与RPA结合,大幅提升账务处理效能

OCR、RPA技术相结合,解决账务处理领域手工作业量大、机械重复且数据质量低等系列问题,效果显著。账单通过OCR识别效果准确率达到90%以上,经数据标准规范化处理与RPA结合自动录入业务系统,实现账单的识别、录入全流程自动化。目前账单规模前十大客户比例合约账单已实现自动录入,替代约49%国内比例合约账单录入工作量,原有一周的人工工作量压缩到半小时自动执行,数据准确率大幅提高。2019年一季度账单录入情况统计,RPA高于人工录入38%的工作量且无录入错误,全年预测将高于2个人工录入量。

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