RPA如何加速商业银行智慧转型?来自大型商业银行RPA案例

据麦肯锡的调查研究显示,截至2019年初,全球金融行业中超过56%的企业采用AI、RPA简化其工作流程,并将工作效率提高60%以上。

  随着中国经济结构调整的持续深化,金融行业也加速了改革进程。在中美贸易摩擦、全球经济下行的压力下,我国商业银行的业务模式也面临转型挑战。

  随着数字技术的发展、RPA应用的不断普及,越来越多的国内商业银行也开始认可并部署RPA。

RPA如何加速商业银行智慧转型?来自大型商业银行RPA案例

  RPA机器人可模拟人在电脑上不同系统间的操作行为,7×24小时全天候自动执行基于明确规则的、重复性任务,是商业银行数字化转型过程中的重要方式之一。

  商业银行中RPA应用5大场景

  商业银行的业务场景主要包括账户管理、信贷、交易清算、财务、客服、监管内控等。作为“数字员工”的RPA,可以胜任业务场景中相当一部分工作,助力商业银行提升业务效率和准确度,从而改善客户体验。

  1.账户管理:通过部署RPA,可实时对接工信、网信、公安、监管部门,实现结算账户的全周期管理。

  2.交易清算:RPA具有灵活的扩展性和“无侵入性”,可在多个不同系统间,跨系统执行对账、清算业务,不仅可提高处理效率,还能保证数据信息的准确度。

  3.财务管理:RPA财务机器人可协助财务人员执行总账管理、税务申报、财务审计等业务。在增值税发票管理中,RPA可减轻财务人员的工作量,让他们从重复繁琐的单调工作中解放出来,将精力与时间专注于分析财务数据等更有价值的工作中。

  4.信贷业务:RPA可远程核验客户身份,完善信用调查,降低授信风险,还能协助银行员工录入贷款信息,对接风控、监管系统。此外,在后续业务中,RPA还可替代客户经理处理贷后管理,设计完整的授信业务综合解决方案。

  5.客户服务:RPA丰富了银行的客服场景,使客户服务从以往的线下服务、电话客服、视频客服迈向一体化的智能客服,大大缩短客户响应时间,节约人力成本和时间成本,提高客户满意度。

  大型商业银行RPA案例分享

  AI、RPA等前沿科技正在重塑未来的金融业。金融机构有着良好的数据基础和服务属性,为RPA在金融场景中落地生根提供了有利条件。

  眼下,越来越多的金融机构开始认可并实施RPA。某商业银行就根据自身业务需求实施了RPA,不仅优化了业务流程,提高了效率,也提升了职员和客户的满意度。

  该商业银行在大中华区设有150家分行,业务更是拓展至全球多个国家及地区。除大中华区外,该银行在美国、加拿大、东南亚及澳洲等地还设有100余家海外分支机构,大小业务众多,职员工作繁重。

  经过多番调研,该银行决定量身定制一套自动化流程部署方案,在个人银行中部署半自动和全自动RPA。

  应用业务1:外来函查调:

  实施RPA前:银行机构和各行业都有金融业务往来,每天都会收到大量的外来业务文件。职员需要登录系统对文件进行录入、统编等处理,并存档返回给外来机构,耗时费力。

  实施RPA后:通过设置的RPA,可访问外来函系统,处理案件并将数据存档处理。银行职员只需进行外来函收发即可。

  实施效果:原先每份耗时约15分钟的外来函处理业务,应用RPA后只需大约3分钟,大大缩短了处理时间。

  应用业务2:发卡调扣

  实施RPA前:发卡调扣涉及争议的转列杂支作业,处理时需要人工进行多项检查、判断,以确定卡的类别和明细,再根据情况转列处理。

  实施RPA后:由于该业务有明确的审核标准和处理条件,因此可以无需人工干预,直接由RPA处理整个调单和退款流程。

  实施效果:原本需要3分钟的业务,实施RPA后只需40秒。日积月累,可节省大量工作时间。

  应用业务3:账务服务

  实施RPA前:为了避免账务错误,职员需要进行多次金额及附件的检查及核对。遇到整批转账交易时,职员还需对数据进行输入。

  实施RPA后:RPA可处理整个分期传票流程,保证数据录入的准确性。

  实施效果:RPA将原来需要4个小时的业务时间缩短至30分钟,还能使数据核查更加高效、准确。

  除个人银行的这些业务外,该银行还将RPA流程推广到保险、证券等更多业务部门,并于2018年完成了超过40个流程的自动化。今后,该银行将继续优化各部门流程,争取实现100个流程的自动化。

  未来,RPA的能力会变得更强,而部署成本则会相对更低。RPA将继续辅助商业银行进行模式创新,而银行将在RPA的带动下进一步提高业务效率,更好地服务更多客户。

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