厚积薄发 中国农业银行的RPA项目推进之路

银行业作为一个竞争激烈的行业,为了在市场中保持竞争力,需要不断创新技术,简化运营流程并为客户提供卓越的服务体验。与此同时解放人力,更好发挥人才的创造性价值,一直是现代金融业的发展诉求。因此,在某些场景中,能100%实现人类处理的效果,同时速度比人成倍提升,出错率还更低的RPA技术,自然成为了行业的重点关注对象。当前,很多金融机构要么已经有了RPA案例在落地,要么就已把RPA纳入了计划。

厚积薄发 中国农业银行的RPA项目推进之路
中国农业银行上海研发部处长宫虎波

作为国内的四大国有银行之一,同时也是中国金融体系的重要组成部分,中国农业银行同样也在进行RPA项目的推动工作,目前,农业银行的RPA产品已经处于技术平台建设的阶段了。

“我们的RPA项目属于是‘厚积薄发’,虽然起步不够早,但是目前推行的效果还是很不错的。”中国农业银行上海研发部处长宫虎波向《新金融世界》记者介绍农业银行的实践情况,“因为农业银行体量比较大,组织结构比较复杂,所以新的技术投入落地前,需要进行仔细评估,再进行推进。虽然看起来推进速度不是那么快,但是我们发展得很稳。目前我们还处于技术平台建设阶段,之后,我们将以信用卡业务、财务业务等为试点落地RPA需求。”

那么,厚积薄发的农业银行如何稳步推进RPA项目的发展的呢?带着这个问题,《新金融世界》的记者和宫虎波深入聊了聊。

分析+试点 确定RPA的赋能价值

根据宫虎波的介绍,在开展RPA技术项目之前,农业银行对技术做了全面的了解和分析。评测结果显示,该技术主要可以帮助农业银行解决三类问题问题:

  • 1、RPA可以进行重复性、基于规则的流程的自动化处理。这是RPA的主业,主要包括一些循环执行的作业和规则清晰、明确的工作。
  • 2、RPA可以对研发工作的部分替代。银行常常面临业务创新、技术创新层出不穷,项目多、周期紧、IT研发资源相对不足的情况。此时,可以用RPA串联起现有系统去支撑业务需求,满足市场需要。
  • 3、RPA可以实现特殊场景的替代,对内部可以进行无源码系统的集成与改造,对外部可以进行不可改造系统的集成(如:流程中涉及到央行系统、其他监管部门系统等)。

整体看来,RPA的优势和价值主要体现在以下几点:无编码,学习成本低,开发周期短;非侵入式,对现有IT架构基本无影响;提升工作质量,减少人工误操作,可7×24小时不间断工作;安全性高,可以让人工脱离生产数据。解放人力,释放人员从事更高层面工作,节约成本。

但是,农业银行在调研过程中,同样也认识到了RPA技术还存在很多局限性:首先,对于基于主观认知去判断的流程,RPA技术不适用;其次,对于有高并发要求的作业流程,相较于RPA技术,传统的编程方式实现更具优势;此外,在一些大规模应用的场景下,如果流程所涉及的系统具有更新升级频繁的特性,迅速定位并调整机器人流程会比较棘手,因此RPA技术对于目标系统存在频繁升级或更新的场景,可维护性较差;最后,对于非结构化数据的识别与处理,RPA技术处理起来的精确度不够高,会影响业务质量。

在经历了充分的研究之后,在RPA技术的实施路径上,农行采用了三步走的模式:首先,以信用卡业务为试点,引进外部先进技术,构建技术平台。第二部,面向总行及试点分行推出RPA服务,探索RPA开发、部署、管理模式。第三步,面向全行推出RPA服务,基本建成完善的RPA开发运营管理体系。

在谈及为什么要首先选择具体的信用卡业务为RPA项目的试点时,宫虎波告诉《新金融世界》记者:“RPA是近几年国内兴起的新技术,只对理论知识有了解是不够的,这项技术对银行而言到底有多大价值需要通过实践去检验。而信用卡业务领域存在较多的人工重复性作业流程,较适合RPA技术,以此为试点可检验该技术的可用性,评估其价值。”

把握七大要点 自上而下推行RPA技术

据悉,农行RPA项目的实施策略是:建设全行统一的RPA技术平台,面向总分行各部门输出RPA服务。

整体看来,虽然农行是以信用卡业务为试点开始推行的RPA技术,但是从宏观上看,农行RPA的发展规划,总体上是按照总行先试先用,建立起基本的RPA运营管理体系,再逐步向分行推广的规划去做。宫虎波告诉《新金融世界》记者:“这样做,可以避免总分行多部门在RPA运营体系不健全的情况下一哄而上,出现无序失控,反而达不到企业级应用的目标。在总行使用RPA的过程中,引入试点分行,目的是为了探索总分行一体化的RPA开发、部署、运营管理模式,为全行推广使用RPA铺路。”

作为中国农业银行上海研发部处长,宫虎波还分享了一些基于研发部门角度推行RPA项目的经验。在他看来,在大型金融机构推动RPA技术赋能传统业务有七大要点。

  • 1、领导层和战略层的支持。RPA技术的战略规划和资源投入,都离不开领导层和战略层的支持,要让他们确实了解到RPA技术对于农业银行的作用。
  • 2、工程实施方法。要保证需求具有适用性,同时还要注意工程实施的方法论。
  • 3、确立开发、部署、运营管理模式。由于大型金融机构组织层级多、架构复杂,所以一定要对如何分工组织需求开发、物理部署如何规划、运营管理机制如何建立明确清楚。
  • 4、流程的稳定性与准确性问题。要注意考虑运行环境的异常事件、控件识别的准确度、操纵的目标系统发生升级变更(控件数量、控件位置、窗口分辨率变化)、非结构化数据的识别准确度、特殊控件或验证码的识别能力、设计足够丰富的容错机制。
  • 5、关于异常处置机制的问题。如何确认机器人运行任务是否正常?确认出现问题后是否可多手段、及时通知干系人?出现问题后的处置流程是什么?技术和业务部门的职责边界在哪里?技术介入业务流程是否具备合规性?需要对灾难响应机制进行考虑。
  • 6、安全性问题。包括脚本安全、通讯安全(加密/签名)、用户凭据安全等。同时要保障机器人执行的过程和结果可追溯、可审计。
  • 7、机器人的运营管理问题。具体包括建立数字化员工的管理机制、业务与IT之间的分工合作问题和机器人的后评价问题。

目前,农行的RPA产品尚处于技术平台建设阶段。宫虎波表示,在建成相对完善的RPA开发运营管理体系之后,RPA项目将首先面向农银集团内提供RPA服务。在此基础上,还会考虑发展对外输出RPA服务的能力。

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